Ипотека на вторичку. Где самые низкие ставки и выгодные программы

Ипотека на вторичку. Где самые низкие ставки и выгодные программы

Программа льготной ипотеки, введённая в России в 2020 г., призвана поддержать застройщиков, на вторичное жилье она не распространяется. Но есть несколько способов получить кредит под выгодный процент. Он может оказаться не выше, чем для объектов в стадии возведения.

Ипотека на вторичку. Где самые низкие ставки и выгодные программы

Ипотека на вторичное жилье

В большинстве банков в 2021 г. ставки по кредитам на готовое жилье начинаются с 8-8,5%. На их величину влияют:

  • готовность оформить полис страхования жизни и защиту титула;
  • надежность заемщика;
  • размер первого взноса;
  • расчетная длительность выплат.

В большинстве программ предусмотрены скидки для зарплатных клиентов банка. Поэтому ответ на вопрос, где самая дешевая ипотека на вторичное жилье, будет разным в зависимости от ситуации конкретного заемщика. Но в число лидеров неизменно входят ВТБ, Россельхозбанк, Альфа Банк и др.

Важно: Сэкономить при обращении в крупнейшие кредитные организации страны помогут онлайн-заявка и готовность использовать цифровые сервисы для оформления сделки.

Во многих банках есть и эксклюзивные условия для снижения ставки. Например, в ВТБ это покупка квартиры площадью более 65 кв. м.

Ограничения по ипотеке на вторичное жилье

При кредитовании покупки вторичного жилья банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к выбранному им помещению. Невозможно получить одобрение на приобретение:

  • деревянного строения;
  • аварийного жилья;
  • объектов, требующих капитального ремонта;
  • квартиры в доме, износ которого до момента выплаты долга превысит 70%;
  • квартиры меньше установленной минимальной площади (32 кв. м. для однокомнатной);
  • квартиры с неузаконенной перепланировкой;
  • объектов с сомнительной юридической чистотой.

Некоторые банки отказываются выдавать деньги на приобретение жилья в доме, который был построен более 30 лет назад. В качестве объекта залога также неохотно рассматривают и квартиры в пятиэтажных панельных домах.

Ставки по вторичной ипотеке в российских банках

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье, действующие осенью 2021 г., приведены в таблице.

Наименование банкаМинимальная возможная ставка, %
Сбербанк8,1
ВТБ8,3
Открытие8,6
Уральский банк реконструкции и развития7,95
Совкомбанк9,49
Россельхозбанк7,95
Альфа-банк7,99

Указаны минимальные из возможных ставок. Без подтверждения дохода или страхования жизни они будут выше.

Выгодные программы

Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье может оказаться даже ниже, чем предлагаемая в рамках господдержки новостроек. Чтобы получить такие выгодные условия, нужно воспользоваться одной из 3 программ.

Важно: Принимать участие в сельской и дальневосточной ипотеке можно всего раз.

Если человек, выступает созаемщиком по такому кредиту, он теряет право в будущем оформить его самостоятельно.

Сельская ипотека

В рамках этой программы можно получить низкую ставку по ипотеке на вторичку. Главное условие – покупка недвижимости в сельской местности. Это не обязательно должно быть отдельное строение. Допускается приобретение квартиры в многоквартирном доме (при условии, что в нем не более 5 этажей). Воспользоваться предложением может любой гражданин России.

Важно: К сельской местности относятся не только деревни и поселки городского типа, но и города с населением менее 30 тыс. человек.

Несмотря на название, в рамках этой программы допустимо, например, купить жилье, расположенное всего в 6 км от кольцевой автодороги Санкт-Петербурга. Главный недостаток – условия кредитования не допускают приобретение квартир в Московской области, а также муниципальных образованиях двух столиц.

Ипотека на вторичку. Где самые низкие ставки и выгодные программы

Ключевые условия программы:

  • ставка – от 0,1% до 3%;
  • первый взнос – от 10% стоимости жилья;
  • максимальная стоимость объекта – 3 млн руб. (за исключением ЛО и ДФО, где эта сумма составляет 5 млн руб.).

Важно: Чтобы получить сельскую ипотеку, требуется не только одобрение банка, но и согласие Министерства сельского хозяйства РФ. Это означает, что ожидание решения может затянуться на существенный срок.

Еще одна потенциальная проблема – выбранный банк уже исчерпал выделенный ему лимит кредитования в рамках этой программы и временно приостановил ее.

Дальневосточная ипотека

Этот радикальный способ позволит получить самую низкую ипотеку на вторичное жилье. Воспользоваться программой можно для приобретения недвижимости в любом из 11 субъектов ДФО. Но в части районов она распространяется только на первичный рынок.

Ипотека на вторичку. Где самые низкие ставки и выгодные программы

Текущее местонахождение заемщика значение не имеет. Принять участие в программе могут жители любого субъекта РФ. Но в купленной квартире нужно будет оформить постоянную регистрацию.

Условия кредитования:

  • ставка начинается – от 0,01% и не превышает 2%;
  • размер кредита – до 2 млн руб.;
  • первый взнос заемщика – от 15%.

Право на участие имеют молодые семьи (супруги до 35 лет вне зависимости от наличия детей или одинокий родитель), участники программ, нацеленных на увеличение мобильности трудовых ресурсов, и «Дальневосточного гектара». Льгота будет действовать до 2025 г.

Семейная ипотека

Получить льготу по этой программе могут семьи, в которых есть ребенок, родившийся в 2018 г. или позднее. Также под нее попадают родители ребенка-инвалида вне зависимости от его возраста.

В рамках семейной ипотеки кредит выдается на покупку недвижимости на любом рынке (первичном и вторичном), а также на рефинансирование.

Главное ограничение – сделка возможна только с юридическим лицом (исключение – ДФО). Если речь идет о вторичном рынке, то это может быть инвестиционная компания, занимающаяся перепродажей жилья, приобретенного на стадии котлована или торгах по банкротству.

Есть еще несколько условий:

  • максимальная сумма 6 млн руб. в любом городе страны, кроме столицы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей;
  • взнос за счет накоплений заемщика или маткапитала – не менее 15% от цены жилья;
  • ставка определяется банком, но не выше 6%, остается фиксированной весь срок кредитования.

Ставки ведущих банков России приведены в таблице.

Наименование банкаМинимальная ставка, %
Сбербанк5
ВТБ4,7
Открытие4,95
Уральский банк реконструкции и развития5,1
Совкомбанк5,99
Россельхозбанк4,45
Альфа-банк4,99

По текущим данным, программа будет вскоре завершена. Люди, ставшие родителями после 2022 г., не смогут принять в ней участие. А заявки на кредит принимаются только до 1 марта 2023 г. Исключение будет сделано в случае инвалидности ребенка. Если она будет установлена после 2022 г., воспользоваться льготой разрешено до 2027 г.

Материнский капитал при покупке вторичного жилья

С 2020 г. получить материнский капитал можно даже за рождение первого ребенка. Появление на свет второго позволит его увеличить, а третьего – даст право на целевую субсидию для погашения ипотеки. Их суммарная величина более 1 млн руб.

Ипотека на вторичку. Где самые низкие ставки и выгодные программы

Все эти деньги разрешено направить на покупку квартиры, в том числе и на рынке готового жилья. Единственное возможное ограничение – не все банки включают материнский капитал в минимальный первый взнос. А значит, накопить 10-15% от цены придется самостоятельно. Но большинство ведущих кредиторов, например Сбербанк, таких условий не ставят.

Важно: Использовать материнский капитал можно и при участии в льготных ипотечных программах.

Важно: Использовать материнский капитал можно и при участии в льготных ипотечных программах.

У покупки вторички при помощи материнского капитала есть существенный недостаток. Средства переводятся на счет продавца из пенсионного фонда достаточно долго (у организации есть 40 дней на рассмотрение заявления и осуществление выплаты). Не каждый человек согласится ждать.

Поэтому если сделка срочная, использовать сертификат лучше для расчета с банком в рамках частичного досрочного погашения.

Новая вторичка

Этим термином называют квартиры, которые находятся в уже сданном и заселенном доме, но так и не были реализованы застройщиком. Преимущество таких объектов – они попадают под льготную ипотеку для новостроек под названием «Господдержка 2020».

Недостаток в том, что, вероятнее всего, в такой квартире придется делать ремонт. Сразу заехать в нее не получится. Хотя на рынке встречаются и новостройки с чистовой отделкой, найти их среди нереализованного жилья будет непросто.

Кроме рассмотренных программ, есть и другие способы получить выгодную ставку. Например, постоянный мониторинг акций и специальных предложений от российских банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: