Молодые люди, вступившие в брак, бывают слишком юны для приобретения собственной недвижимости. С появлением первенца родители должны искать доступные варианты решения квартирного вопроса. Процент ипотеки становится ниже, условия – заманчивее. Ипотека – оптимальный выход из положения.
Что такое ипотека для молодой семьи?
Кредитование с уклоном на молодое, активное и работоспособное население страны не старше 35 лет, это и есть молодежная ипотека. В программе участвуют семьи без детей, с детьми, неполные. Банки, поддерживаемые государственным проектом, предлагают выгодные проценты.
В нашей стране не предусмотрена выдача жилья молодым семьям бесплатно, но государство обеспечивает возможность для молодежи поучаствовать в социальной программе и получить льготу на жилье. Возмещается до половины цены недвижимости. Капитал предоставляется в виде субсидий. Полученная помощь не возмещается государству. Средства предоставляются из объединенного бюджета, льгота переводится как из федерального, так и из регионального бюджета. Значит, в разных российских субъектах действуют специальные условия получения денежной помощи.
Кто имеет право участвовать?
На субсидию претендуют семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Администрация муниципалитетов подтверждает статус семьи. Быть малоимущим необязательно. Если молодые люди живут в аварийном доме, соседствуют с лицом с заразной формой течения болезни, квадратура их жилья меньше установленной в регионе, это основание для того, чтобы претендовать на получение субсидии. Ознакомиться с полным перечнем факторов можно в Жилищном кодексе России (ст. 51).
Для получения субсидии молодая семья обязана доказать платежеспособность. важно представить справку с места работы, где прописана ежемесячная зарплата, информация о расчетном счете, наличии средств. Принять участие в программе могут пары, не имеющие ребенка. Наличие в семье несовершеннолетнего увеличивает процент помощи государства.
На какой процент рассчитывать?
Субсидией для бездетной семьи предусмотрено возмещение 30% цены жилой площади, появление наследника повышает этот показатель на 5%, а у многодетных он достигает половины стоимости недвижимости. Эту льготу расходуют для оплаты квартиры или готового дома, строительства дома, как первоначальную выплату ипотеки, для внесения доли основного тела кредита, приобретения жилья у физических лиц. Главное условие – не состоять с продавцом в родстве. Жилье должно быть в районе, где получена субсидия. Можно воспользоваться материнским капиталом для вступительного платежа или погасить часть долга.
Необходимые документы
Изучая документы для участия в программе, учитывайте особенности отбора в вашем регионе. Местные власти вправе корректировать пакет требуемых бумаг.
В основном подают этот список:
- Заявление о намерении участвовать в программе двух экземплярах.
- Паспорта членов семьи или свидетельства о рождении.
- Свидетельство о заключении брака.
- Документы, доказывающие необходимость улучшения условий проживания (техпаспорт на недвижимость, где прописаны квадратные метры жилого помещения, их должно быть меньше установленной нормы на человека).
- Справка из БТИ выписка ЕГРН, где должна отображаться информация об объекте недвижимости.
- Выписка из банковского счета и справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, чтобы доказать, что вы выплатите ипотеку.
- Регистрационные данные всех членов семьи.
- Реквизиты банковского счета.
- Сертификат, подтверждающий материнский капитал.
- Справка о составе семьи.
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
- Документы на купленное жилье.
После подачи документов в местную администрацию остается ждать постановления. При положительном ответе чиновников выдается сертификат на приобретение недвижимости. В банке открывается счет для перечисления выплаты. Сертификат дает право возместить сумму, потраченную на покупку жилья.
Причины отказа
Если столкнулись с отказом, возможные причины таковы:
- Неполный комплект документов.
- Неверные данные.
- Льгота уже была получена.
- Заявитель или ранее полученная ипотека не имеют права на участие в программе.
- Семья не подтвердила финансовую независимость.
- В семье есть собственная недвижимость (если это противоречит условиям программы).
Банки отказывают в ипотеке молодой семье при плохой кредитной истории. Информация о ней хранится на сайте госуслуг. Для проверки необходимо подать заявку к перечню организаций, где хранится информация о погашении других кредитов, и ждать одобрения от Центрального банка РФ. Другой способ – отправить запрос в офисе Бюро кредитных историй или через сайт банка, где планируется брать ипотечный заем.
Сколько ждать?
У потенциальных участников программы часто возникает вопрос, сколько времени им придется ждать. Очередь – непростое испытание, и это лишь половина пути к получению субсидии. Семьям приходится годами ждать уведомления, список ожидания часто меняется. Очередь сдвигается вниз, если в программе начинает участвовать семья с большими привилегиями получения льготы. Чем больше детей в семье, тем выше вероятность получения пособия раньше, чем у других очередников.
Преимущество есть у тех, кто ждал субсидии более 13 лет. Поскольку деньги на программу выделяются из всех уровней бюджета, это замедляет выплаты, и тем, кто находится в очереди, приходится ждать до 6 лет и более. Печально, что если супругам исполнится 35 лет, они автоматически покинут проект – очередную заявку ЖЭК региона не примет.
Банки предоставляют процентные ставки в зависимости от того, есть ли первоначальный взнос. Процент опирается на индивидуальные условия конкретного банка. Будет логично провести мониторинг процентных ставок и условий ипотеки, выбрав 3-5 банков. Подыскивая квартиру в ипотеку от застройщика, уточните условия, которые он предоставляет, попробуйте оформить ипотечные каникулы на период ремонта.
Рабство или возможность?
Ипотека для молодой семьи – быстрый способ обзавестись жильем для молодежи. Арендовать квартиру – такое же затратное дело, как и выплачивать кредит. Так зачем платить за чужую, если можно уже сейчас платить за свою? Россияне боятся брать ипотеку, считая ее банковским рабством. Финансовая грамотность в этом случае – основа успеха. Вникнув в этот вопрос, собрав необходимые документы, молодая семья получит собственную квартиру с минимально возможным процентом и возместит часть ее стоимости.
