Семейная ипотека: условия, какие документы нужны

Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия получения

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Семейная ипотека с господдержкой реализуется с помощью направления средств из пенсионного фонда на частичное финансирование жилищного кредитования для граждан нашей страны. Банки, принимающие участие в данной программе, могут предложить заемщикам сниженные процентные ставки на жилье (под 5-6%) в возводящихся за счет государственного финансирования новостройках. Благодаря семейной ипотеке уже тысячи россиян смогли сэкономить на выплате ипотечного займа.

Семейная ипотека: что значит

Под семейной ипотекой понимают госпрограмму оказания финансовой помощи семьям с детьми в решении жилищного вопроса. Данная программа была запущена в 2018 году. В ее рамках можно оформить ипотечный кредит под 6%. Некоторые финансовые организации предлагают и более низкие процентные ставки.

Работает это таким образом:

  1. Семья подает заявку и получает льготный кредит в банке.
  2. За счет бюджетных средств государство возмещает процентную разницу кредитору.
Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия получения

Правительство РФ предложило сразу несколько госпрограмм, которые призваны помочь семьям с детьми. Одной из них как раз и является семейная ипотека с государственной поддержкой, которую также называют «детской».

Условия получения кредита

Существует несколько госпрограмм семейной ипотеки. Получить льготные условия по семейной ипотеке с государственной поддержкой могут:

  • супруги, нуждающиеся в жилье;
  • семейная пара в возрасте до 35 лет;
  • официально занятый один из супругов.

Если заемщики соответствуют перечисленным критериям, то финансовая организация оформляет кредит, в рамках которого погашает от 30 до 40% государство. Данная госпрограмма семейной ипотеки создана в целях поддержания рынка строительства. Также это отличная возможность обзавестись квадратными метрами и при этом не переплачивать процентов банку.

На сегодняшний день средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. 3-4% разницы позволяют значительно сэкономить. По факту банки получают проценты, установленные по своим тарифам, из которых 5-6% платит заемщик, остальное погашается государством.

Перечислим основные условия получения кредита:

  1. Ставка по ипотеке 6% годовых. Для дальневосточных жителей возможно снижение ставки до 5%. Процентная ставка сохраняется по кредиту до окончания его срока действия.
  2. Первоначальный взнос составляет не менее 20%.
  1. Приобрести можно жилье в новостройке. Ипотека 6 процентов на вторичное жилье возможна в случае покупки недвижимости на Дальнем Востоке в сельской местности.
  2. В семье должен родиться второй или следующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
  3. Действующий ипотечный кредит можно рефинансировать, который был взят на приобретения жилья в новостройке.
  4. Для регионов максимальная сумма кредита составляет 6 млн. рублей. Москвичи и петербуржцы имеют право на льготную ставку при приобретении жилья в пределах –– 12 млн. рублей.
Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия получения

Ипотека с господдержкой для семей с детьми — реальная помощь со стороны государства. Россияне смогут купить новое жилье на льготных условиях. Также можно воспользоваться материнским капиталом для уплаты части задолженности или внесения первого взноса.

В 2021 году можно взять ипотечный кредит семье с ребенком инвалидом. Согласно программе, условия семейной ипотеки с господдержкой под 6% будут действовать и при рефинансировании уже взятого кредита.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если ребенок появился на свет в период с 01.07. 2022 по 31.12.2022 гг., то выдача кредита на льготных условиях возможна вплоть до 01.03.2023 г. Если малышу присвоена инвалидность после 31.12.2022 г., то можно взять ипотечный кредит до конца 2027 года. Семья с ребенком инвалидом может рассчитывать на такую помощь со стороны государства.

Кому дадут ипотеку на льготных условиях?

Для получения ипотеки по низкой ставке важно соответствовать условию –– наличие 2-х и более детей. При этом второй или последующий малыш должен быть рожден с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. В случае если потенциальный заемщик соответствует данному критерию, то ему нужно обратить внимание на следующие условия:

  1. Участник программы имеет гражданство РФ и является одним из родителей. Его дети также должны быть российскими гражданами.
  2. Возраст заемщика –– не более 75 лет.
  3. На момент получения ипотечного кредита участнику госпрограммы должно быть не менее 21 год.
  4. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить свой доход. Причем дохода должно хватать для внесения ежемесячных платежей.
  5. Стаж работы на последнем месте –– не менее полугода.

НА ЗАМЕТКУ. Для получения льготного ипотечного кредита не требуется наличие в паспорте штампа о заключении барака. Принять участие в госпрограмме могут родители-одиночки или пары, которые не зарегистрировали свой брак официально.

На что предоставляется господдержка?

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми, заемщику нужно соответствовать условиям банка. Заем можно взять только на рефинансирование действующего кредита или квартиру в новостройке. Государство не запрещает использовать маткапитал для осуществления первого взноса или погашения части долга перед финансовой организацией.

Перечень документов для участия в программе

Для оформления ипотечного кредита потребуются следующие бумаги:

  • российский паспорт;
  • свидетельство о рождении детей;
  • подтверждения трудовой занятости;
  • справки о доходе и прочие документы при необходимости.

Конкретные требования лучше уточнить в банке, так как они могут отличаться в зависимости от кредитора.

ВАЖНО! В отличие от региональных жилищных субсидий и социальных пособий ипотечная программа для молодых семей с детьми не требует доказывать, что заемщику необходимо улучшить жилищные условия. Кредит дают семьям с любым достатком.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов оформляется в банке следующим образом:

  • следует тщательно изучить условия кредитования;
  • потенциальный заемщик выбирает банк с более подходящими условиями участия в программе государственной поддержки;
  • подается заявка в финансовую организацию и принимается решение;
  • в случае одобрения –– подбирается квартира согласно условиям кредитора и собирается необходимый пакет документов;
  • заемщик предоставляет документы на проверку и получает окончательное решение финансовой организации;
  • заключается кредитный договор и купли-продажи, оплачивается первоначальный взнос;
  • регистрируется сделка в Росреестре;
  • заемщик получает средства и перечисляет их на счет второй стороны сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Прежде чем подать заявку на получение ипотечного займа, пусть даже по льготной ставке 6%, следует оценить свои финансовые возможности. Здесь вам придет на помощь кредитный калькулятор. Введите параметры кредита и поставьте ставку 5-6% в зависимости от региона покупки недвижимости. Например, на сайте Сбербанка можно рассчитать семейную ипотеку и тем самым спланировать ваши расходы без ущерба для бюджета.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

Если во время действия госпрограммы в семье родился еще один ребенок, то банк разрешает произвести рефинансирование. Главное, чтобы цель кредита оставалась без изменений. Для этого должны быть соблюдены такие условия рефинансирования:

  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке;
  • отсутствует просроченная задолженность по займу;
  • ранее не производилась реструктуризация кредита.
Семейная ипотека с государственной поддержкой: условия получения

Рефинансирование ипотеки при рождении 2 или 3 ребенка осуществляется в следующем порядке:

  1. Подается заявление в банк с просьбой рефинансировать ипотеку.
  2. После рассмотрения обращения банк принимает решение. Если оно положительное, то заключается соглашение к кредитному договору.
  3. Составляется новый график платежей по льготной ставке, который останется неизменным на весь оставшийся период оплаты.

ВАЖНО! Отказ в рефинансировании может быть только в том случае, если параметры кредита не подходят под действие государственной программы субсидирования ипотеки при рождении второго или последующего ребенка. Другие причины являются неправомерными.

Подводим итоги

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка или последующих детей призвана помочь семьям улучшить свои жилищные условия. Государство надеется, что развитие данной госпрограммы будет способствовать тому, что молодые семьи решались родить 2-го и 3-го ребенка. Это позволит повысить уровень рождаемости в стране.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: