Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества и недостатки ипотеки

Каждый человек нуждается в собственном жилье. Но далеко не каждый может его себе позволить. Для многих граждан России единственным возможным вариантом покупки жилья является оформление ипотеки. Так ли это страшно? Большая ли будет переплата? В каком банке лучше оформлять ипотечный кредит? И как лучше погасить задолженность?

Преимущества ипотечного кредита

1. Покупка жилья сразу. Многие люди живут на съёмной квартире, хотя ежемесячный платёж по ипотеке не намного выше той суммы, что они платят арендодателю. Лучше постепенно выплачивать долг за своё жильё, чем платить «чужому дяде».

2. Приобретение жилья с последующей сдачей его в аренду. Квартира может стать отличным источником дополнительного дохода, если сдавать её под съём. Единственное условие: если жильё ещё находится в собственности банка, то по закону нельзя заселять в него третьих лиц. А значит, действовать придётся аккуратно, иначе банк в праве изъять квартиру и расторгнуть договор.

3. Возврат налога. При досрочном погашении ипотеки, клиент банка может потребовать вернуть часть налога на покупку жилья (не больше 260 тысяч рублей).

Преимущества и недостатки ипотеки

4. Льготы и субсидии от государства. Многодетным семьям, инвалидам, сиротам и пр. предусмотрены льготные программы и субсидии на погашение ипотечного кредита. Например, молодая семья, в которой обоим супругам ещё нет 35 лет, могут встать в очередь нуждающихся в жилье по программе «Молодая семья» и получить со временем жилую площадь от государства.

5. Отсрочка платежа. Если заёмщик столкнулся с финансовыми проблемами, то он может взять кредитные каникулы или воспользоваться услугой реструктуризации, чтобы погашать задолженность на более выгодных условиях. На крайний случай, можно рефинансировать ипотечный кредит в другом банке.

6. Безопасная сделка. Приобретать жильё у банка намного безопаснее и надёжнее, чем через агентство недвижимости. Ни один банк не станет сотрудничать с «непроверенным» застройщиком, так как любая оплошность негативно отразится на репутации самого банка, чем не могут похвастаться агентства.

7. Выгодное вложение. Приобретение недвижимости на этапе застройки – хорошая инвестиция. Объекты намного дешевле рыночной стоимости в начале строительства. Поэтому оформлять ипотеку важно уже в это время.

Недостатки ипотечного кредита

1. Отсутствие собственной недвижимости, идущей в залог при оформлении кредита. При таком раскладе залогов становится жильё, оформляемое в ипотеку. А это означает, что пока заёмщик не погасит задолженность и имущество не станет его собственностью, он не имеет права сдавать приобретаемую жилплощадь в аренду, перепродать или обменять её.

2. Переплата и большой срок займа. Погашать задолженность придётся на протяжении нескольких десятков лет, если нет возможности закрыть кредит досрочно. Это влечёт за собой высокий процент переплаты.

3. Строгие условия договора. Банк имеет полное право перепродать находящееся в ипотеке жильё, если заёмщик перестал погашать задолженность.

4. Высокий риск. Ипотека оформляется на длительный период, в течение которого есть риск серьёзно заболеть, стать недееспособным и пр. Поэтому в интересах заёмщика оформлять страховку, чтобы избежать в дальнейшем проблем с оплатой.

Преимущества и недостатки ипотеки

5. Затраты на дополнительные услуги. Заёмщику понадобятся оценщик, нотариус, оплачивать страховые взносы.

6. Высокая стоимость первоначального взноса. Сейчас не каждый банк выдаёт ипотеку без первоначального взноса, а значит, гражданин должен иметь в запасе накопленную сумму.

7. Ипотека не для всех. Чтобы оформить ипотечный кредит, заёмщик должен быть платёжеспособным гражданином с хорошей кредитной историей и высоким официальным заработком.

Топ-6 советов тем, кто берёт ипотеку

Сегодня ипотечный кредит достиг своего исторического минимума, если сравнивать процентные ставки на 2020 год с предыдущими годами. Пандемия, связанная с коронавирусной инфекцией, привела страну к экономическому кризису, который, в свою очередь, повлёк за собой инфляцию. Она коснулась и ипотеки. Но даже несмотря на это, ипотечный кредит остаётся более выгодным, чем аренда жилья.

  • Процентная ставка. Выплачивать кредит заёмщику придётся долго и упорно, поэтому лучше потратить какое-то время, но найти банк с более выгодной процентной ставкой. Даже безобидные 0,5% могут сыграть плохую роль в процессе погашения долга. Сбербанк на начал 2020 года выдаёт ипотечные кредиты на льготных условиях под 0,1%. Однако эта ставка будет действовать только первой год выплат. Только новостройки. Начиная со второго года, Сбербанк повысит ставку до 6,1%
  • Обращение в «зарплатный» банк. Для клиентов банков, которые сотрудничают с работодателем заёмщика, часто бывает возможность оформления ипотеки на индивидуальных условиях.
  • Комфортный ежемесячный платёж. При оформлении договора заёмщик должен просчитать ежемесячный платёж так, чтобы эта сумма не превышала 30% от общего семейного дохода. Иначе возникнет риск неплатежеспособности.
  • Внимательное изучение подписываемых документов. Особое внимание заёмщик должен обращать на договор, который подписывает при оформлении ипотечного кредита. Золотое правило всей документации: «Всё самое важное написано мелким шрифтом».
  • Выбор жилья. Ипотека оформляется не на 2-3 года, а как минимум на 5-10 лет, поэтому заёмщик должен со всей ответственностью подойти к выбору жилплощади.
  • Оформление страховки. Любой банк заинтересован в навязывание своих услуг страхования, так как эти дополнительные доходы. Заёмщик может взять ипотеку в одном банке, а оформить страховку в другом. Лучше не пренебрегать страховкой.

Важные моменты при оформлении ипотеки

  1. Банк в праве отказать клиенту выдать ипотечный кредит вплоть до сделки. И нет никакой гарантии, что кредит будет одобрен, в конечном счёте, на тех условиях, что оговаривались изначально. Банк может изменить ставку или иные условия договора, поэтому эти моменты заёмщик должен внимательно изучить.
  2. Одобрение выбранной жилплощади банком. Здесь тоже есть свои нюансы. Например, если заёмщик покупает квартиру в строящемся доме, то он должен предоставить банку аккредитацию объекта и застройщика. Если же речь идёт о покупке готовой недвижимости, то банк обратит внимание на такие параметры, как вид и тип объект, в каком году построен, какие перекрытия и пр. При этом заёмщик должен будет самостоятельно нанимать оценщика, предоставлять необходимые технические документы.
  3. Юридическая проверка предоставляемых документов и анализ застройщика, продавца недвижимости. Эту процедуру проводят сами сотрудники банка.
  4. Совет по оформлению страховки. При покупке в ипотеку новостройки заёмщику лучше страховать только жизнь и здоровье. После того, как квартира перейдёт в собственность клиента банка, то можно оформлять страховку жилья. Если же гражданин покупает уже готовую недвижимость, то страховать следует жизнь, здоровье, титул и саму квартиру. Следу учесть, что не в каждом банке требуют страховать право собственности. Заёмщик может отказаться от страхования титула и жизни, но тогда банк скорее всего повысит процентную ставку.
Преимущества и недостатки ипотеки

Полезные сервисы при выборе жилья

  • ДомИнфо. Этот сервис поможет будущему заёмщику проверить выбранный объект на арест, залог и другие «отягчающие». Всего в программе 27 баз. Здесь же хранится информация об объектах недвижимости, управляющий компаниях, застройщиках, жилищно-коммунальных хозяйствах. Будущих заёмщик ещё до оформления ипотеки будет обладать исчерпывающей информацией об объекте и продавце.
  • ДомКлик. Онлайн сервис от Сбербанка. Создан для поиска недвижимости с целью аренды, покупки или продажи. Удобен тем, что одобрение кредита происходит в онлайн режиме. После проверки объекта, будущий заёмщик получает документы с результатами на электронную почту. Также здесь клиент банка может воспользоваться услугами юристов, которые подскажут в сфере снижения рисков.
  • Онлайн сервис от Росреестра. Удобен теп, кому срочно нужна выписка из ЕГРН. При этом, документ будет уже заверен подписью ФКП Росреестра.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: