Мифы и факты об ипотеке

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Получение ипотеки неразрывно связано с огромным количеством страхов, предрассудков и заблуждений. А чтобы понять, в каком банке ипотечный кредит выгоднее, стоит ли брать ипотеку, на что рассчитывать, необходимо предварительно разобраться с распространенными мифами, чтобы не наделать роковых ошибок. Но верны ли все мифы об ипотеке?

Миф No 1. Быстрая выплата ипотеки — всегда разумное решение

Конечно, чем раньше вы заплатите банку, тем спокойнее вы будете спать по ночам. Если, конечно, вы не относитесь к категории заемщиков, которых беспокоит непогашенная задолженность. Но в случае с ипотекой всегда нужно оценивать текущую ситуацию.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Во-первых, финансово выгодно внести дополнительные суммы для погашения долга в начале погашения. Банки настолько умны с платежами, что в первые несколько лет вы выплачиваете только те проценты, которые они взимали за весь срок. Чем больше вы сразу сократите долг, тем выгоднее станет ипотека.

Во-вторых, бережно погашать ипотеку досрочно, когда есть другой кредит, невыгодно. Ипотека среди них — самый дешевый кредит, поэтому начинать нужно с тех, у которых более высокая процентная ставка. А потом можно планировать погашение ипотеки за счет высвободившихся средств.

Миф No 2. Ипотека предоставляется на любой вид жилья

Теперь в банках можно найти ипотечные программы, которые касаются разных видов недвижимости. Вы можете купить квартиру, частный дом, земельный участок, помещение в готовом или строящемся доме, а также у частного собственника или у застройщика.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Однако любая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям. Невозможно получить ипотеку на жилье в полуразрушенном доме, а также там, где нет ванной комнаты или кухни. Эти требования позволяют банкам избегать неликвидной недвижимости, которую не так-то просто продать, если заемщик не может выплатить ипотеку. По этой причине банки также неохотно предоставляют ипотеку для загородных домов, в которых денег даже меньше, чем в обычных квартирах.

Миф No 3. Ипотечная квартира не твоя

Непонятно, кому выгодно распространять такую наглую ложь, но факт остается фактом. Некоторые россияне не видят разницы между арендной платой и выплатой ипотечных платежей. Они считают, что до полного погашения долга квартира будет принадлежать банку. Но это не так.
Как только вы подписываете все договоры, необходимые для кредитной операции, вы сразу становитесь владельцем купленной квартиры. Да, это будет залогом данной транзакции, и вы не можете продать его без согласия кредитора. Но это только до тех пор, пока вы не заплатите. В остальном вы можете утилизировать его по своему усмотрению.

Миф No 4. Не удалось произвести оплату? Банк отберет жилплощадь

Одна из главных причин, которая мешает большинству подавать заявки на ипотеку, что в случае просрочки ссуды квартира перейдет в банк и заемщик останется на улице. Но не все так просто. Чтобы не потерять жилплощадь из-за возникших проблем с оплатой, следует сразу сообщить в банковскую организацию о своих финансовых затруднениях и обеспечить необходимые документы с подтверждением.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Обычно кредиторы уступают и дают рассрочку, реструктуризацию и иные варианты выхода из этой ситуации. Важное — не прятаться и вступать в диалог!

Миф No 5. Для оформления ипотеки требуется предоплата.

Обычно, чтобы получить ипотечный кредит необходимо внести первоначальный взнос. В тоже время на рынке существуют проекты с нулевым или низким взносом в банке. Следует учитывать, что ставки по этим кредитам практически на 2% выше, чем по рядовым проектам.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Возможно ограничиться отсутствием первоначального взноса, если заемщик уже владеет недвижимостью. В данном случае ипотека выдается под залог жилья, имеющегося в наличии. Другой вариант — получить потребительский кредит и вложить приобретенные средства в качестве предоплаты. Помимо этого, материнский капитал возможно применить в качестве первоначального взноса.

Миф No 6. Главный фактор при подборе ипотечной программы — невысокая ставка.

Чем ниже ставка, тем менее переплата по кредиту — это несомненно. Однако зачастую за заманчивыми банковскими услугами прячутся вспомогательные условия. Подобным образом, банковская организация может взимать комиссию за открытие счета или денежный перевод.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Помимо этого, кредиторы постоянно запрашивают страховку жизни и здоровья заемщика, но определенные банки также требуют группового страхования жизни в дочерней компании, и сумма такой страховки обычно начинается с 2% от суммы кредита. В результате ипотека с наиболее значительной процентной ставкой может быть более выгодной.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

В статье рассмотрим преимущества и недостатки покупки квартиры в ипотеку и аренду жилья.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Миф No 7. Заемщик застрахован от любых рисков.

Это распространенное заблуждение, что каждая ипотечная сделка подлежит обязательному страхованию. При этом страхуются не риски заемщика, а риски кредитора, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться в кредитную организацию. При желании заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, а также потерю имущественных прав, то есть титула, но платить за это ему придется отдельно.

Миф No 8. При банкротстве кредитора можно не возвращать долг.

Даже если банк разорится или у него отзовут лицензию на ведение банковской деятельности, то заемщику все равно придется вносить ежемесячные платежи по кредиту. В этом случае Центробанк определит временную администрацию ликвидированного банка, а затем правопреемника – финансовое учреждение, которое выкупит ваш долг.

Миф No 9. Рефинансирование ипотеки рентабельно в любое время.

Это оформление новой ссуды на более выгодных условиях, для закрытия существующего кредита. Заемщики прибегают к рефинансированию, когда рыночные ставки существенно понижаются. К примеру, у семьи ипотека 13%, а в настоящее время средняя ставка 10,5%. Рассматривать вопрос о рефинансировании кредита имеет смысл, когда разница между текущей и новой ставкой составляет не меньше 2%.

Мифы и факты об ипотеке: во что верить, если вы планируете взять жилищный кредит

Кроме того, рефинансирование может быть нерентабельным, если заемщик заплатил более половины суммы кредита. Это связано с отличительными чертами схемы аннуитетных выплат, которая сейчас применяется в основной массе банковских организаций. В начале срока клиент платит в основном проценты по ссуде, а не основную сумму долга. В случае, если заемщик выплатил основную часть процентов, то данной услугой пользоваться нет смысла: при подаче заявки на новый кредит в принципе ежемесячные платежи снова пойдут на выплату процентов.

Также следует учитывать, что переоформление кредита сопряжено с дополнительными расходами: необходимо провести оценку недвижимости, переоформить страхование, заплатить комиссию за рассмотрение заявки в банке, открыть счет и т. д.

Миф No 10. Хороший кредит позволяет получить ссуду в любом банке без подтверждения дохода.

Это не так: большинству банков в нашей стране все равно, хороший кредитный рейтинг у заемщика или нет. В первую очередь банк заинтересован в способности заемщика выплатить ссуду, которая будет определяться его доходом, и только в последнюю очередь банк будет учитывать кредитную историю. Однако плохой кредит может стать «тормозящим фактором», когда заемщик получает ссуду, даже если заемщик имеет высокие белые доходы. Нет кредитного рейтинга лучше плохого.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: