Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Доходы средней российской семьи не позволяют купить собственную квартиру в короткий срок. Чтобы накопить необходимую сумму, придется работать всю жизнь. Вряд ли это удастся. Каждый человек мечтает жить в отдельной благоустроенной квартире.

Ипотека становится единственным выходом из сложившейся ситуации. Люди боятся брать на себя долгосрочные кредитные обязательства. Пугает их и пакет документов, необходимый для заключения договора. Ничего страшного в банковском продукте нет. Менеджеры в любое время помогут разобраться в проблеме и подскажут решение.

Основные нюансы ипотечного кредитования

Кредитные организации сейчас стараются привлечь клиентов разнообразными акциями, предоставляемыми льготами определенным категориям клиентов, рекламой. Банк работает для получения выгоды. Поэтому переплаты по каждому продукту не избежать. Размер же ее зависит от разных условий.

Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому является делом непростым и важным. За годы ежемесячных платежей в жизни заемщика могут произойти всякие события. От потери работы до получения инвалидности. Прежде, чем оформить договор, необходимо все взвесить и обдумать. Предварительная консультация у сотрудников банка поможет избежать ситуаций, о которых клиент не знал. Например, об обязательном страховании или дополнительных комиссионных сборах. Стоит правильно оценить свое материальное положение и шансы на успешное оформление ипотечного договора.

Ипотеку взять не сложно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

  • официальная «белая» заработная плата на постоянном месте работы (среднестатистическая зарплата или выше среднего размера);
  • гражданство России;
  • постоянная прописка.

Таким образом, банк минимизирует собственные риски. Хорошая кредитная история станет помощником пользователю, так как поможет получить кредит под сниженный процент. Банки идут навстречу ответственным заемщикам.

После подписания ипотечного договора клиент получает во владение квартиру. Хотя не следует забывать, что до погашения задолженности в полном объеме без разрешения кредитной организации заемщик не сможет ее продать.

Особенности оформления ипотечного договора

Вначале следует выбрать банк, где будет заключен договор. На пике известности по ипотечному кредитованию сейчас находятся такие организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк.

Оформление заключается следующим образом, надо:

  • выбрать наиболее выгодную ипотечную программу;
  • предоставить указанный пакет документов;
  • найти объект недвижимости, на который будет оформляться ипотека;
  • произвести оценку квартиры;
  • застраховать недвижимость;
  • передача денег продавцу и регистрация сделки в специальном учреждении.

Схема простая, но при сборе документов или оценки недвижимости, срок получения кредита может достигать от нескольких недель до месяца. Главное, действовать быстро.

Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Основные этапы сбора пакета документов
Чтобы собрать пакет документов в полном объеме за короткий срок, следует выполнить следующее:

  • подать заявку в банк;
  • передать сотрудникам финансовой организации оригиналы и ксерокопии паспорта (при наличии созаемщика передать и его документ);
  • взять справку по форме 2-НДФЛ о доходах;
  • представить документы, подтверждающие трудоустройство заемщика, (заверенную копию трудовой книжки, приказ для военнослужащего, копию трудового договора, если трудовая книжка не ведется);
  • стаж работы на последнем месте не должен быть меньше шести месяцев;
  • принести свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей при наличии;
  • в случае имеющегося материнского капитала, взять справку о его наличии.

После того, как сбор документов закончен, следует в банк подать заявление. Менеджеры проверят полноту представленной документации и правдивость информации. Далее банк огласит условия, на которых сможет выдать денежные средства. Размер кредита, срок кредитования, процентную ставку.

Клиенту предоставят время для того, чтобы обдумать полученную информацию и принять решение о совершении сделки. Ведь достойная заработная плата не единственный фактор в пользу оформления ипотеки.

Следует учитывать возможные жизненные обстоятельства: рождение ребенка, состояние здоровья и прочее.

Снизить риск удастся, если есть собственные сбережения в достаточном объеме. Их должно хватить не только на первоначальный взнос, но и на несколько ежемесячных платежей про запас. Использовать их можно в случае форс-мажорных обстоятельств.

Какие факторы учесть при оформлении ипотеки?

При выборе банковской организации для оформления ипотечного кредитования следует обратить внимание на следующие критерии:

  • требования к объекту недвижимости и инфраструктуре;
  • сумма и процентная ставка;
  • процесс оформления соглашения.
  • На первичном и вторичном рынке недвижимости эти факторы различаются.

Первичный рынок и ипотека

Покупка в ипотеку новостройки более популярна, чем квартиры старого жилого фонда.

Положительные моменты следующие:

  • процентная ставка снижена в связи с субсидированием или акциями фирм-партнеров;
  • можно самостоятельно провести сделку.

Отрицательным моментом является то, что готовая квартира может немного не соответствовать по характеристикам этапу планирования.

Вторичный ипотечный рынок

Плюсы приобретения квартиры в кредит на вторичном рынке такие:

  • торг по цене с владельцем жилья;
  • инфраструктура на вторичке известна и обычно хорошо развита.

К минусам можно отнести следующее:

  1. оплата работы риэлтора или юриста, стоимость колеблется от трех до пяти процентов от цены квартиры;
  2. банк может не пропустить квартиру для заключения договора, так как она не соответствует предъявляемым требованиям.

Когда лучше всего брать ипотеку?

По статистике, лучшим временем для оформления ипотечного кредитования является период снижения цен на жилье. Обычно такое наблюдается в годы кризиса или нестабильности. Низкий спрос на недвижимость на рынке приводит к более выгодным ипотечным кредитам. Квартиры дешевеют, продавцы охотно снижают итоговую стоимость. Выгода покупки жилья в этот момент очевидна.

Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Сбербанк России на финансовом рынке занимает лидирующие позиции. Если в банке снижается процентная ставка по ипотеке, то и другие кредитные учреждения поддерживают такую политику. Важно не упустить этот момент, а, значит, периодически отслеживать информацию на официальном банковском сайте или в любом офисе организации.

Какие клиенты привлекательны для банков?

Если потенциальный заемщик является обладателем материнского капитала, то для кредитного учреждения он становится интересен. Банк может использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному договору.

Важны для компании и зарплатные клиенты, которые ежемесячно получают на карты определенную денежную сумму. Риски для учреждения уменьшаются.

Сейчас на финансовом рынке среди банковских организаций идет конкурентная борьба. Программ кредитования огромное количество. Клиентам есть из чего выбирать. За каждого потенциального заемщика банки ведут борьбу. Не упустить клиента любой ценой становится первостепенной задачей. Банки предлагают снижение процента по кредиту, предоставляют льготы, проводят рекламные акции.

Как получить ипотеку: пошаговые рекомендации и необходимые документы

Заемщик должен тщательно изучить программы кредитования, все особенности и условия. Учитывать надо следующее:

  • заключать договор желательно на длительный срок. Так ежемесячный платеж не будет слишком большим, платить семье будет проще. В будущем всегда есть возможность досрочно погасить ссуду;
  • выбрать дифференцированную систему платежей. Это поможет в дальнейшем снизить размер налоговых сборов, а также самих ежемесячных выплат. Возникает большая вероятность того, что ипотека будет погашена в кроткий срок, чем тот, который указан в соглашении;
  • самостоятельно покупать страховой полис. Финансовая организация всегда предлагает клиентам услуги по страхованию. Если страховка отсутствует, то банк увеличивает процентную ставку. Заемщику не надо забывать об этом обстоятельстве. Если страховой полис просрочен, то кредит увеличится на определенную организацией величину. Поэтому за сроком страховки следить нужно тщательно и не допускать просрочек.

Ипотека доступна российским семьям. Следует внимательно изучить условия кредитных программ и правильно рассчитать финансовые ресурсы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: