Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Введение

Ипотека — это вариант приобретения недвижимости (жилой или нежилой), когда банк предоставляет клиенту денежные средства под залог. Чтобы банк согласился выдать кредит, человек должен предоставить необходимые документы — они должны подтверждать его платежеспособность. После чего вносится определённая сумма, она же первоначальный взнос.

Что же делать, если таких денег нет? Давайте разберёмся, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Для чего банк требует внести сумму?

Первоначальный взнос — это часть от общей цены объекта, которую покупатель выплачивает продавцу из своего кармана. Как правило, сумма составляет от 10% до 20% процентов от общей цены. Внесение этих средств показывает банку решимость в намерении получить объект окончательно. Клиенты, выполнившие первичный взнос, менее склонны к просрочке регулярных платежей.

Важно! Первичный залог также обладает и более утилитарной, практичной функцией — он увеличивает ликвидность ипотечного объекта, который до окончания (или полной выплаты) кредитного срока находится в залоге у банка.

Если заёмщик перестанет оплачивать кредит, то первоначальный залог позволит банку быстрее продать жильё, а убытки нивелировать.

Банки часто предлагают своим клиентам увеличенный первоначальный взнос. «Сглаживается» этот момент путём предоставления заёмщику иных льгот — например, снижения ставки по ипотеке, обеспечения более выгодных условий кредитования. У этого действия есть определенная цель — кредитная организация сильно рискует, оформляя ипотеку на человека без первоначального залога.

Что делать, если нет денег на первоначальный взнос?

Один из наиболее приземленных вариантов разрешения ситуации — накопить необходимую сумму, и только после этого проходить через процедуру оформления кредитного договора. Если он по какой-либо причине не подходит, то существуют и другие варианты, о каждом из которых подробнее.

Потребительский кредит

Для оплаты первоначального залога можно использовать другие займы. Например, взять у банка кредит без конкретной цели, а уже им оплатить первоначальный взнос за ипотеку.

Для многих этот вариант может быть сомнительным, ведь придётся оплачивать сразу два кредита — саму ипотеку и взятый для погашения её первоначального взноса. Более того, процентная ставка по обычным кредитам как правило выше, чем по ипотечным, что делает этот путь ещё более неликвидным и нерациональным.

Взять в долг

Если нет желания одалживать деньги у МФО или брать официальные кредиты, то можно попытаться занять денег у своих друзей, родственников, знакомых. Разумеется, в данном случае человека будет преследовать лишь формальная ответственность за возвращение средств, но и большую сумму так собрать вряд ли получится.

Военная ипотека

Людям, прошедшим срочную или контрактную военную службу, даются дополнительные льготы и субсидии на покупку. Потратить выделенные государством средства можно на оплату первичного залога ипотеки. Чтобы получить поддержку, нужно подпадать под следующие требования:

  1. Быть старше 21 года;
  2. Пройти любой вид военной службы;
  3. Не иметь судимостей (получить ипотеку в таком случае может быть сложной задачей, но в большей степени это зависит от статьи, по которой проходил человек);
  4. Участвовать в накопительно-ипотечной программе хотя бы в течение трёх лет.

При соблюдении всего этого перечня, государство будет обязано ежемесячно начислять военнослужащему субсидии. Потратить гражданин их сможет на погашение первичного ипотечного взноса.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Важно! В этой программе участвуют далеко не все банки РФ. Более того, максимальная сумма ограничена, и от учреждения к учреждению она разнится.

Перечень банков, участвующих в этой программе:

Название банкаСтавкаВид платежа
Сбербанк9.5%Фиксированный
ВТБ9.7%Растущий
Связь Банк10.9%Растущий
Газпромбанк9.5%Растущий
Банк Зенит9.9%Фиксированный
Абсолют Банк9.5%Растущий
Дом РФ9%Фиксированный
УРАЛСИБ Банк10.9%Фиксированный
Банк Санкт-Петербург10.9%Растущий
Открытие Банк10%Фиксированный
РоссельхозБанк10.75%Растущий
РНКБ9.5%Фиксированный

Материнский капитал

Для оплаты первоначального взноса можно прибегнуть к использованию материнского капитала, если такая возможность у человека вообще имеется. Всей суммы в 466 617 рублей (на 2021 год), может не хватить на полное погашение залога, и часть придётся доплачивать из собственного кармана.

Более того, при покупке недвижимости при помощи материнского капитала, будущий владелец обязуется выделить в квартире доли для всех детей. В долгосрочном периоде это может стать камнем преткновения при разделении или продаже объекта.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Специальные, льготные предложения от компаний-застройщиков

Существует возможность заключить трехсторонний договор между кредитной организацией, застройщиком и самим покупателем. Однако, стоит понимать, что это скорее разовое и акционное предложение. Чтобы воспользоваться им, потребуется тщательно мониторить предложения в сети (и не только) от застройщиков и финансовых учреждений на предмет наличия такой услуги.

Льготная ипотека

Еще одна мера по поддержке граждан в их приобретениях от государства. Она позволяет купить жилье без как такового полноценного первоначального взноса. Например, программа “Молодая Семья” предоставляет возможность получить субсидию в размере 30-35% от общей стоимости жилья. Как раз ее и можно потратить на получение ипотечной квартиры без первоначального взноса. Для участия в программе заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Не иметь собственного жилья, либо нуждаться в улучшении жилищных условий;
  2. Быть младше 35 лет;
  3. Состоять в официальном браке;
  4. Иметь официальный доход, уровень которого способен покрыть ежемесячный ипотечный взнос.

Обратите внимание! Получить ипотеку по льготной программе могут и молодожены, и семьи, состоящие только из одного родителя и его ребенка. Это применимо не только к Москве, но и к остальным регионам.

Несколько общих советов

  • Банки, как раннее упоминалось в статье, не горят желанием оформлять ипотеку на людей, которые не могут внести даже первоначальный залог. К этому развитию событий следует готовиться, поэтому все-таки если вы решились на такой ход, то денег следует занять хотя бы у знакомых или родственников.
  • Банкам обязательно нужен альтернативный вариант оплаты кредита, если человек по каким-либо причинам не сможет его гасить. При оформлении документов они часто смотрят на имеющееся у заемщика имущество: недвижимость, автомобили и т.д.
  • Готовьтесь к повышенной цене страхования и к оформлению дополнительных документов. Оформивший ипотеку человек должен застраховать свое новое жилье в обязательном порядке.
  • Остальные виды страховки не обязательны, но банк может начать всячески подначивать заемщика к их оформлению. Среди подобных предложений: страхование на случай потери работы, страхование жизни и т.д. Банк охотнее оформит кредит на человека, который соответствует большему количеству требований. Это решающий фактор, если потребуется приобрести недвижимость без оплаты первоначального взноса.

Заключение

Купить жилье в ипотеку без первоначального взноса можно, однако, человеку в любом случае придется пойти на какие-либо действия, о которых мы поговорили выше. Вопрос заключается в том, а стоит ли в целом игра свеч, потому что чаще всего кредиторы предлагают достаточно выгодные условия на ипотеку.

Если заемщик соответствует всем необходимым требованиям (достаточный для погашения уровень заработной платы, хорошая кредитная история и т.д.), то оформление ипотеки с оплатой первоначального взноса в полном размере выглядит не такой уж и дурной идеей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: