Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Ипотека – это вид потребительского кредитования, но от стандартного кредитования отличается. Банк дает клиенту деньги, которые разрешено потратить только на приобретение жилья. Оформляется договор, согласно которому кредитор получает в залог приобретаемую клиентом недвижимость. Самому же клиенту по сниженной процентной ставке доступна ипотека. Только после полного погашения долга, жилье из собственности банка переходит в собственность клиента.

Влияет ли действующий кредит на ипотеку

Банки не будут сотрудничать с человеком, у которого подпорчена кредитная история. Наличие действующего кредита у клиента предполагает исполнение платежных обязательств, из-за чего увеличивается финансовая нагрузка на клиента, что влияет на платежеспособность перед банками.

На что обращают внимание банки при оформлении договора по ипотеке

Банки обращают внимание на уровень дохода клиента. Для подтверждения дохода, человек предоставляет в банк соответствующие документы, в том числе и справку о собственных доходах. Далее банки смотрят, чтобы сумма всех расходов не была свыше 50% от получаемой заработной платы. Если в этот момент у клиента числятся иждивенцы в виде несовершеннолетних детей или инвалидов, то это соотношение становится еще меньше.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Кредитные карты отличаются от потребительского кредитования. Условия договора в этом случае «плавающие» и меняются в зависимости от того, как человек пользуется услугами кредитной карты и как оплачивает задолженность. Поэтому при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование, банком рассчитывается максимальная процентная ставка по кредитной карте.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

В статье рассмотрим преимущества и недостатки покупки квартиры в ипотеку и аренду жилья.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Чтобы определить срок действия ипотеки и рассчитать ежемесячные взносы по договору, на рассмотрении находятся все расходы клиента: коммунальные платежи, расходы на автомобиль, продукты питания (средняя стоимость по России на месяц на человека равняется 11 тысячам), наличие детей и т.д.

Когда банки точно примут отрицательное решение

Требования по ипотечному кредитованию у банков высоки, потому что ипотека выдается на долгий срок и, естественно, под проценты. Как и по условиям стандартного потребительского кредитования, ипотеку одобряют не каждому желающему. Есть ряд причин, по которым банки могут принять отрицательное решение:

1. Действующие просрочки. Банки не сотрудничают с ненадежными клиентами, а потому если у человека зафиксированы просроченные платежи и задолженности банк вправе отказать в оформлении ипотеки. Если же банк видит, что клиент ответственен и платит вовремя, то в таком случае, банк, скорее всего, примет положительное решение.

2. Исполнительные производства по взысканию задолженностей. Если у приставов еще находится исполнительное производство – банки это видят и отказывают в получении ипотечного кредитования.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

3. Уголовные и гражданские правонарушения. Если клиент не выполняет условия общества на уровне уголовного или гражданско-правового кодексов, то чего банку от него ожидать? Такие люди относятся к списку безответственных, а потому и ипотека не оформляется таким людям.

4. Маленький доход и большие расходы. Если у человека низкий доход и большие расходы: дети на иждивении, большая сумма обязательных платежей и т.д., то банк, скорее всего, примет отрицательное решение в оформлении ипотеки.

5. Увольнения с мест работы по статьям. Это тоже является показателем ответственности клиента.
В своем решении банк смотрит на все аспекты жизни клиента. А потому банку видно все имущество, имеющееся у физического лица и все его задолженности, и платежные документы. Поэтому на решение по ипотеке влияют даже штрафы ГИБДД и наличие частых аварий.

Требования к физическим лицам при оформлении ипотеки

1. Наличие постоянного дохода. Стабильный доход обязательно подтверждается справками о доходах, справке с места постоянной работы.

2. Трудоспособность. Клиент трудоспособен и в возрасте на момент закрытия ипотеки до 71 года. Ипотеку разрешается оформлять в возрасте от 21 года.

3. Стаж работы на последнем месте работы. Стаж должен быть от 6 месяцев и если он значительно превышает минимальный срок, то шанс одобрения повышается.

4. Гражданство на момент кредитования должно быть Российским.

В каких случаях одобряют ипотеку с незакрытыми кредитами

Наличие действующего кредита еще не говорит об обязательном отказе в оформлении договора по ипотеке. В некоторых ситуациях, банки готовы пойти навстречу своим клиентам в подобных ситуациях.
Если у клиента, на момент оформления ипотечного кредитования, оформлен небольшой потребительский кредит (как правило, до 300 тысяч рублей) на короткий срок (не более трех лет) и по всем кредитным договорам за все время ни разу не было просроченных платежей.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Хорошая кредитная история. При кредитовании банки смотрят на состояние кредитной истории клиента. Если она хорошая, то это является показателем, что человек ответственный и готов совершать платежи без задержек.

Стаж работы на одном месте более трех лет, стабильная белая заработная плата. Если работодатель доверяет сотруднику, то и банк тоже может ему доверять.

Наличие надежного поручителя. Если в качестве надежного поручителя выступает такой же ответственный человек, у которого не было просрочек по кредитам и задолженностей, то банк принимает положительное решение.

Зарплатная карта. Если клиент оформляет ипотеку в том банке, где у него выпущена зарплатная карта, то это тоже положительно влияет на одобрение. Банки любят постоянных клиентов, а в таком случае, при задолженности по ипотечному кредитованию, банк может легко списать деньги у клиента.

Нужно понимать, что банк не всегда пойдет навстречу клиенту даже при соблюдении вышеописанных положительных условий и одобрить ипотеку. Решение остается за банком, и он может, как и одобрить, так и отказать клиенту без объяснения причин.

Как увеличить шансы на положительное решение

  • Заранее позаботиться о наличии всех документов и справок перед оформлением ипотечного кредитования. Для этого нужно заранее заказать у своего работодателя заверенную справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Также предоставить в банк копию подписанного обоими сторонами трудового договора. При наличии дополнительного дохода нужно его подтвердить. Для этого можно бесплатно оформить статус самозанятого гражданина.
Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты
  • В качестве поручителя пригласить на оформление ипотеки ответственного человека, у которого никогда не было задолженностей и просрочек. Пусть поручитель также приготовит с собой пакет документов: справку о доходах и паспорт.
  • Качество кредитной истории. Ее можно проверить платно в любом банке, либо же бесплатно на портале госуслуг раз в полгода. Улучшить кредитную историю можно в любом банке по программе «Кредитный доктор» или же просто досрочно погасить имеющийся кредит или внести на его счет сумму за несколько месяцев вперед.
  • Перед оформлением ипотеки также советуется убедиться в отсутствии других штрафов, таких как ГИБДД, неоплаченных налогов и т.п.

Оформление ипотеки: 5 советов от опытных финансистов

Здесь будут рассмотрены самые полезные советы специалистов при оформлении ипотечного кредита.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты
  • Каждый банк рассматривает заявку на одобрение ипотечного кредитования в течение нескольких суток и при одобрении выдвигает условия в зависимости от клиента. Поэтому заявку стоит подавать в несколько банков одновременно, а затем выбрать комфортный.
  • Сумма первоначального взноса также может повлиять на одобрение по ипотеке. Чем ниже сумма кредита, тем выше его одобрение. Такое же правило и у ипотечного кредитования. Если физическое лицо сразу может внести максимальный первоначальный взнос, то шансы на одобрение становятся значительно выше.
  • Дополнительные факторы
  • Банк при принятии решения будет учитывать все аспекты жизни физического лица. Для этого банку дается до пяти рабочих дней, чтобы успеть просмотреть все нюансы. Выше уже рассмотрели факторы, которые влияют на положительный и отрицательный ответы банка. Но есть еще и дополнительные факторы, которые при желании оформить ипотеку необходимо учитывать.
Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

1. Иждивенцы, а точнее их количество. Иждивенцы – это люди, которые находятся на попечении у физического лица. К ним относятся несовершеннолетние дети, инвалиды.

2. Официальный брак.

3. Возраст на момент оформления ипотеки должен быть выше 21 года и по закрытию не должен превышать 71 год.

Решение об ипотеке – серьезный шаг, а потому и требования у банков к физическим лицам высокие. Поэтому для получения положительного решения нужно позаботиться о своей кредитной истории заранее и о пакете документов. При оформлении ипотеки, отвечая на вопросы сотрудников, не желательно врать о наличии кредитов, просрочек и задолженностей, потому что банки видят всю информацию и если клиент будет уличен во лжи, то он будет считаться безответственным, а безответственным гражданам банк, скорее всего, откажет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: