Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Потребность в жилье — база. В отчетливый момент в жизни взрослого человека, который переехал от родителей или же перебрался в другой город, возникает вопрос – продолжать арендовать квартиру, пока не накопится нужная сумма для покупки или приобрести собственное жилье, не имея достаточной суммы, в ипотеку?

Большинство боятся брать кредит на квартиру. С чем это связано? Существует два варианта ответа на этот вопрос: первый заключается в том, что человек понимает, что не накопит нужную сумму для первоначального взноса, а второй – в том, что у заемщика не будет достаточной суммы для выплаты долга. Аренда жилья также содержит в себе и недостатки.

Людям, которым нравится странствующий образ жизни и которые имеют гибкие планы, покупка жилья кажется слишком серьезным или излишне решающим шагом. Но для тех, кто устал от неуверенности аренды, многочисленных переездов и стремится получить ощущение «покоя владельца», ипотечный кредит на жилье станет чудесным решением.

Плюсы и минусы аренды жилья

Главные преимущества:

  • высокая подвижность:
  • комфортабельность;
  • минимум обязательства и ответственности;
  • отсутствие значительного финансового риска;
  • возможность доступа.

В случае, если арендаторам не понравилось что-то – они вправе отказаться от пребывания в арендованном жилище и подыскать другой вариант. Важным преимуществом служит тот фактор, что арендовать квартиру можно в пригодном месте (возле работы/учебы). Тем самым экономить время и деньги на проезд.

Арендаторы не несут ответственности за жилище. В их обязанности входит соблюдение условий, указанных в договоре аренды. В случае съема квартиры несколькими людьми, для каждого из них размер месячной платы снижается. А при уменьшении доходов заемщик оставляет съемное жилье. И он не будет иметь задолженность перед владельцем недвижимости.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Арендатор ограничен в ответственности, потому что ему не нужно заниматься ремонтными работами. Эти задачи возлагаются на домовладельца. При владении домом он несет расходы на ремонт.

Арендатору будет проще составить бюджет. Арендной платой считается фиксированная сумма, которая включает в себя коммунальные услуги (в некоторых случаях). Данный платеж позволяет арендатору установить бюджет.

Один из недостатков аренды – регулярное, зачастую без объяснений арендодателя, увеличения размера платы за проживание, а также изменение условий проживания. Такому варианту присуще полное отсутствие развитого рынка сдачи жилья.

Влияет ли действующий кредит на оформление ипотеки? На что обращает внимание банк, при проверке клиента и когда он точно примет отрицательное решение?

Во многих арендованных квартирах не допускается размещение с домашними животными. Поиск жилья, в котором разрешено пребывание с домашними любимцами, может оказаться непростым делом.

Нельзя вносить изменения в квартиру без согласия арендодателя.

Причины аренды жилья

Существует несколько причин влияния на выбор аренды, а не покупки жилья. Главным все-же является именно финансовый фактор. Зачастую люди арендуют квартиры, поскольку не имеют достаточной суммы для первоначального взноса за жилье, у них плохая кредитная история, денежный долг.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Во время аренды квартиры, физическое лицо не несет ответственность за ремонт жилья. Как только человек становится владельцем, ему приходится нести ответственность за ремонт, содержание квартиры. Для части общества расходы на техническое обслуживание – сдерживающий фактор. Люди, которые не обосновались на месте или планируют переехать в течение нескольких лет, предпочтут арендовать жилье, а не покупать его.

Что такое ипотека и чем она отличается от других видов кредита?

Под ипотекой имеется ввиду долгосрочный кредит, который заемщик получает под залог недвижимого имущества. Одна из важных ее преимуществ перед другими кредитами – возможность жить в квартире, после оформления ипотеки. В течение периода осуществления выплат жилье уже находится в распоряжении покупателя.

Условия ипотечного кредита зависят от банка. Ипотека на вторичном рынке берется в среднем под 8 % годовых. Минимальный процент первоначального взноса составляет около 10. Максимальный срок выплаты ипотечного кредита составляет 30 лет. Проценты начисляются на невыплаченную часть тела кредита.

К примеру, цена квартиры – 6 млн руб., первоначальным взносом (10 %) будет 550 000 руб., срок данного кредита – 30 лет, а это значит, что в месяц за ипотечный кредит придется отдавать около 50 000 руб. Аренда этой же квартиры составляет 40 000 руб.

Что следует учитывать перед получением ипотеки?

Покупка квартиры – серьезное решение во многих аспектах. Нужно не только найти жилье, но и продумать, как за него платить. Чтобы определиться в готовности покупки, следует оценить количество накопленной суммы для первоначального взноса и разумную цену ежемесячного платежа за будущую квартиру. Убедиться, что в бюджете достаточно места для сбережений, путешествий или любых других финансовых целей.

Когда ипотечные кредиторы рассматривают заявку, они внимательно изучают кредит, поэтому очень важно проверить кредитный отчет перед покупкой дома. Кредитоспособность, отношение долга к доходу важны для кредиторов, решающих, одобрять ли заявку на ипотеку, а также какая процентная ставка и какие условия будут представлены. Если в кредитной истории есть изъяны, лучше поработать над ними, прежде чем обращаться к заимодателю. Более низкая ставка может сэкономить тысячи в течение срока действия ипотеки.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Следует оценить доходы и предстоящие расходы. Платежи по ипотечному кредиту не должны превышать половины годового дохода, поскольку существует вероятность того, что кредит не будет выплачен. Важно сравнить предложения банков.

Владение квартирой может быть действительно полезным, если учтены все преимущества и недостатки, а также состояние бюджета.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Ипотека обеспечивает такие возможности:

  • приобретение собственного жилья;
  • получение регистрации места проживания;
  • капиталовложение;
  • поселение в короткий срок;
  • свободное распоряжение собственностью.


Владение собственной квартирой может дать ощущение стабильности и спокойствия. Существует полная свобода в ремонте квартиры, поскольку она принадлежит законному владельцу.

Также покупка может стать инвестицией, квартиру можно сдать в аренду для получения ежемесячной прибыли.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Можно заводить домашних животных, менять бытовую технику, ремонтировать и много другое.

К недостаткам ипотечного кредитования следует отнести:

  • во-первых, поскольку ипотечные кредиты выдаются на продолжительный срок, это равным образом приводит к снижению ресурсов банка на затяжной период (в этих условиях необходима деятельность банка на вторичном рынке закладных);
  • во-вторых, возникает диспропорция между активами и пассивами банка по разным срокам погашения;
  • в-третьих, долгий срок ипотечного кредитования влечет риск процентной ставки, связанный с возможностью повышения процентных ставок по кредитам в будущем (так банки применяют плавающие процентные ставки при предоставлении кредитов);
  • в-четвертых, рост объемов аналитической работы предполагает дополнительные расходы на оплату труда специалистов.

А если нужно сменить место жительства?

Страх взять ипотеку связан с необходимостью брать на себя кредитные обязательства на длительное время (например, на двадцать лет). Квартиру, купленную с помощью ипотечного кредита, невозможно продать до момента полной выплаты кредита. Однако ее можно сдать в аренду.

К вышеприведенному следует добавить то, что проценты на выплату ипотечного кредита ежегодно уменьшаются в связи с уменьшением самой суммы долга, а выгода от сдачи в аренду жилья, приобретенного под ипотечный кредит, растет.

Риски и возможные последствия ипотеки и аренды

При снижении или потере стабильного дохода в случае аренды возможен поиск более дешевого жилья, а при ипотеке — реструктуризация кредита или кредитные каникулы.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Повышение или понижение цен на рынке недвижимости никак на отобразится на ипотеке. Владелец съемной квартиры имеет право поднять арендную плату, но если цена на рынке недвижимости упадет, то можно попробовать сбить цену аренды или же поискать за те же деньги квартиру лучше.
При девальвации возможно возрастание цены за аренду квартиры, но на ипотеке это никак не отобразится.

Если банк обанкротится, то кредит может выкупить другой банк или финансовая компания. При аренде вклад гарантирован государством, но его возвращение может затянутся на длительный срок.

Как погасить кредит?

Платеж по ипотечному кредиту можно поделить на такие часть:

  • оплата основного долга;
  • оплата процентов за кредит.

К вышеперечисленному нужно добавить государственную пошлину за регистрацию ипотеки и оплату страхования заложенного имущества.

Оформление ипотечного кредита влечет за собой погашение долга частями за определенный период. Кроме основной суммы клиент обязан платить банкам проценты за пользование средствами. Существуют два вида платежей, с помощью которых можно погасить ипотеку – аннуитетная и дифференцированная оплата.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Наиболее распространенным является первый вид. Аннуитетный платеж – это равная сумма, которая оплачивается ежемесячно в течение срока действия кредитного договора. График таких выплат предполагает оплату процентов по кредиту в первую очередь. Ближе к концу выплачивается «тело» долга.

При дифференцированном платеже сумма с каждым месяцем уменьшается, то есть сначала оплачивается основной долг, а потом проценты. Доля зависит от остатка долга, который со временем уменьшается. Дифференцированная выплата по кредиту означает, что размер ежемесячных платежей уменьшается в течение всего периода кредита.

Сборы и штрафы в ипотечном кредите

Не все ипотечные кредиты одинаковы. Часто комиссии и штрафы включаются в договор об ипотеке. Кредиторы должны предоставить информацию о них.

Пени за предоплату. Предоплата может помочь погасить ипотеку быстрее, но для большинства ипотечных кредитов существуют правила и ограничения. Изучив досконально договор, стоит убедиться в том, что условия подходят.

Услуги. Могут быть включены в договор об ипотеке. За них тоже нужно платить. Желательно узнать какие услуги необязательны и можно ли их отключить.

Что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру и копить деньги?

Плата за администрирование и выписку. Если же принято решение выйти из договора об ипотеке и возобновить её с другим банком или досрочно выплатить полную сумму, то придется оплатить административную услугу, необходимую для внесения изменений.

Штраф за просрочку платежа. Кредитор может взымать комиссию и штрафы, если задерживается платеж по ипотеке. Если количество просроченных платежей станет значительным, то кредитор может отказать в продлении ипотечного кредита в конце срока. Лучше производить платежи вовремя и в полном объеме.

Что выгоднее: снимать или купить в ипотеку? Наглядный пример

Предположим: человеку повезло со съемом квартиры, то есть она в чудесном состоянии, есть договор, который заключается в том, что на протяжении 10 лет дозволено в этой квартире и арендодатель не выгонит.

Возьмем, к примеру, семейную пару с ребенком, которые проживают в двухкомнатной квартире площадью 62 кв. м в Санкт-Петербурге. Сумма за месяц пребывания составляет 30 тысяч рублей. За 10 лет жизни в арендованной квартире сумма составит: 30 000 (сумма за месяц) *12 (месяцев в году) *10 (лет) = 3 млн 600 тысяч рублей (вариант без поднятия арендной платы).

Квартиру в этом же районе и с такой же площадью можно приобрести за 7 млн 200 тысяч рублей. Если взять в ипотеку под 8% на 10 лет, при этом первоначальный взнос составит 20 %, то в месяц нужно платить 51 336 рублей.

Разница между съемом жилья и ипотекой составляет 21 336 рублей. Кажется, что покупка квартиры дороже, чем аренда, однако, оплачивается собственная квартира и по истечению 10 лет она останется во владении заемщика (инвестиция в собственную недвижимость). К тому же, с ипотеки можно получить крупную сумму, если оформить налоговый вычет.

Хотя деньги играют наиболее важную роль при принятии решения об ипотеке или аренде квартиры, дело не только в них. Существует множество других аспектов, которые играют значительную роль в принятии решения о выборе.

Что же выгоднее? Вот три вопроса, которые следует задать при рассмотрении вопроса об аренде или ипотеке:

1. Стабильность или гибкость.
2. Финансовые, карьерные и семейные цели.
3. Обязательство за ремонтные работы в квартире.

При переезде в незнакомый город, при изменчивой работе и без представления той чудесной квартиры для жизни, аренда на время станет лучшим вариантом.

Стоит убедиться в готовности к долгосрочному владению квартирой, прежде чем принимать те или иные решения. Если подходит время к тому, чтобы создать семью или построить карьеру — стоит подумать об ипотеке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: