Ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Сейчас многие понимают, что приобрести жилье в кредит выгоднее и целесообразнее, чем арендовать. По этой причине растет востребованность ипотеки. Выбирая, в какой банк лучше обратиться за получением ипотечного займа, как правило, предпочтение отдается надежным кредитным организациям с многолетним опытом. Сбербанк считается одним из лидеров в банковской сфере и это подтверждено доверием клиентов, пользующихся его услугами на протяжении длительного времени. Банк предлагает разные условия по кредиту, в зависимости от ситуации клиента.

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

При покупке жилья рассматриваются предлагаемые варианты ипотечного кредитования, где во внимание принимаются все детали – льготы постоянным клиентам, процентная ставка, размер ежемесячного платежа и срок выплаты кредита. Срок ипотеки напрямую влияет на размер ежемесячного взноса – чем дольше период, тем меньше платеж. Здесь важно понимать, что при большем периоде и переплата будет больше.

Срок ипотечного кредита от сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам оформление кредита на максимальный срок 30 лет, и более 10 видов ипотечных программ. Основные факторы, влияющие на параметры займа:

  • Возраст заемщика.
  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Срок кредитования.
  • Первоначальный взнос.

Кредитные программы предусмотрены для разных ситуаций – строительство нового жилья или покупка квартиры в готовом доме, первичный или вторичный рынок недвижимости, ипотека для военных, господдержка для семьи с детьми, использование материнского капитала и т.п.

Срок ипотеки зависит от возраста заемщика, суммы займа и размера первоначального взноса. Так у заемщика, в возрасте 21 года есть все шансы получить заем сроком 30 лет, а клиенту предпенсионного возраста, скорее всего, предложат период 5-10 лет. В случае, когда требуемая сумма не большая, то и срок для кредитования можно выбрать минимальный.

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Соответственно, параметры займа подбираются в зависимости от выбранной кредитной программы и финансовых возможностей будущего заемщика. Банк заинтересован в продолжительном периоде, так как его прибыль в этом случае будет максимальной. Интерес клиента заключается в том, чтобы выплатить ипотеку как можно скорее. Компромиссным решением становится возможность частичного или полного досрочного погашения займа. Не редко клиент выбирает максимальный срок с целью уменьшить размер ежемесячного платежа, а в дальнейшем досрочно погашает ипотеку частями или выплачивает её полностью.

Факторы, влияющие на срок ипотеки

Судя по статистике, популярностью пользуются кредиты сроком на 10-20 лет. Это оптимальный период, так как меньшее количество лет подразумевает большой размер ежемесячного платежа, а более долгий срок означает большую переплату по процентам.

Если заемщик готов выплачивать каждый месяц весомую сумму по ипотеке, то такой вариант будет выгоднее долгосрочного займа. Тем не менее, длительный срок выплат имеет возможность досрочного погашения, что способствует уменьшению размера обязательного платежа по кредиту и со временем ускорит полную выплату ипотеки.

Принимая решение о продолжительности кредитования, банк учитывает следующее:

  • Возраст заемщика (основной фактор).
  • Выбранная ипотечная программа (стандартная или на льготных условиях).
  • Тип приобретаемого жилья (для новостроек шанс на длительный период выше, чем, например, для коттеджа или дачи).
  • Стоимость жилья и размер стартового платежа.
  • Наличие у клиента зарплатной карты Сбербанка.

Перечисленные параметры влияют на окончательное решение банка по определению периода кредитования. В результате, учитывая конкретную ситуацию, одному клиенту банк предложит заем на 25 лет, а другому только на 8 лет.

Ограничения по возрасту заемщика

Заявку на кредит может подать клиент в возрасте от 21 года, тогда период выплат допускается максимальный – 30 лет. Важно учесть, что заемщик на момент полного погашения займа должен быть не старше 75 лет.

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Также стоит знать, что получение ипотеки без предоставления документов, подтверждающих официальную работу и доход, меняет условия по кредиту – возраст заемщика на момент полной выплаты ипотеки сокращается до 65 лет.

Предпочтение отдается официально работающим клиентам, находящимся в трудоспособном возрасте. К примеру, при расчете кредитования со сроком 30 лет банку желательно, чтобы заемщик был в возрасте 30-39 лет. Проще говоря, клиенты среднего возраста с уровнем доходов выше среднего могут получить ипотеку на оптимальных условиях.

Условия кредитных программ

Стартовый взнос влияет на выбор программы кредитования. Если доходы подтверждены документально, то его размер составит не менее 15%. Для оформления ипотеки без подтвержденных доходов предусмотрен размер первоначального платежа не менее 50%. При соблюдении требований банка заемщику может быть выдан кредит сроком 10-30 лет.

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Объект недвижимости также влияет на условия по кредиту. Например, для жилья на первичном рынке предлагаются ставки от 6,5% сроком 1- 30 лет, а для вторичного рынка – ставки от 8,5% с теми же условиями по периоду выплат.

Условия по сроку кредитования почти для всех программ, предлагаемых Сбербанком, совпадают и ограничиваются 30 годами. Отличаются только процентные ставки и максимальные суммы займа. Минимальная сумма ипотеки – 300 000 руб. Ипотечная программа подбирается банком индивидуально, учитывая обстоятельства и возможности заемщика.

Отличительные черты военной ипотеки

Военнослужащим Сбербанк предлагает ипотеку на льготных условиях со следующими параметрами:

  1. Возраст заемщика – старше 21 года.
  2. Участник накопительно-ипотечной системы (НИС).
  3. Максимальный период для выплат – 20 лет.
  4. Сумма займа не больше 75-85% от рыночной стоимости жилья.
Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Срок кредитования связан с ранним выходом военнослужащих на пенсию (мужчины – в 50 лет, женщины – в 45 лет). Программа НИС доступна военнообязанным гражданам старше 21 года и подразумевает регулярные обязательные отчисления на счет участника.

Особенности программы для семьи с детьми

Это социальная программа при господдержке, направленная на поддержание семей, в которых родился 2-й и последующий ребенок. Кредит предоставляется клиентам в возрасте до 35 лет, условия распространяются на первичное и вторичное жилье. Максимальный период кредитования – 30 лет.

Привлечение материнского капитала

Если у будущего заемщика нет возможности предоставить стартовый взнос, а это 15-50% от рыночной стоимости жилья, то можно использовать материнский капитал или имеющийся аналогичный сертификат. Срок такого займа также допускается до 30 лет.

Приобретение жилья пенсионерами

Для получения ипотеки пенсионером определяющим фактором будет возраст потенциального заемщика, так как от него зависит расчет периода выплат по кредиту. Высокие шансы на одобрение банком выдачи займа имеют официально работающие пенсионеры. Но будет и обязательное условие по кредиту – наличие поручителя или созаемщика и имущества под залог. Указанные факторы влияют на решение банка о периоде ипотечного кредитования.

Рефинансирование кредита другого банка

В случае возникновения трудностей или действующие условия по ипотеке в другом банке перестали устраивать, стоит рассмотреть рефинансирование в Сбербанке. Сейчас предлагаемые условия более выгодные, а максимальный срок выплат составляет 30 лет.

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Покупка загородного дома или участка

Условия по ипотеке стандартные – минимальный первый взнос от 25%, сумма займа от 300 000 руб., поручительство и залог имущества как плюс, и период выплат до 30 лет.
Возраст заемщика здесь также имеет значение. Например, клиенту в возрасте 65 лет могут предложить максимальный период выплат 10 лет.

Приобретение строящегося дома

Условия аналогичны займу для загородного дома – стартовый взнос от 25%, минимальная сумма 300 000 руб., срок выплат 1-30 лет.
Есть ограничение по максимальной сумме – 75% от стоимости жилья.

Партнерская программа по строительству дома под ключ

Сбербанк совместно с аккредитованными компаниями-партнерами предлагает собственникам или арендаторам участков на территории города Москва, Подмосковья или Липецкой области льготные условия по ипотеке на период строительства дома.

Ипотека в Сбербанке. Кредитные программы, условия и особенности

Заемщик оформляет заем и через 3 месяца получает готовый дом, а застройщику деньги будут перечислены только после окончания строительства. До момента подписания Акта приема-передачи денежные средства находятся на специальном счете в Сбербанке.

Воспользоваться предложением можно не предоставляя смету, залог и не привлекая поручителя. Период кредитования как для стандартных программ 1-30 лет.

Период выплаты ипотечного кредита играет существенную роль. Важно подобрать такие условия кредитной программы, чтобы ежемесячные платежи не отягощали жизнь. Рекомендуется выбирать параметры обязательного платежа, составляющие не более 40% от своего бюджета. Предварительные характеристики кредита можно узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке

На официальном сайте вы можете посмотреть описания различных предложений банка по ипотеке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё об ипотеке простыми словами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: